జీవితాంతం కష్టపడి సంపాదించిన సొమ్మును రిటైర్మెంట్ తర్వాత సురక్షితంగా దాచుకుంటూ, దానిపై స్థిరమైన ఆదాయం పొందాలని ప్రతి ఒక్కరూ కోరుకుంటారు. ముఖ్యంగా సీనియర్ సిటిజన్లకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FD) ఎప్పుడూ అత్యంత నమ్మకమైన మరియు సురక్షితమైన మార్గంగా నిలుస్తాయి. ప్రస్తుతం సీనియర్ సిటిజన్లకు ఒక అద్భుతమైన సువర్ణావకాశం నడుస్తోంది. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) వడ్డీ రేట్లలో భవిష్యత్తులో మార్పులు చేసేలోపే, ప్రస్తుతం లభిస్తున్న గరిష్ట లాభాలను లాక్ చేసుకోవడానికి ఇది సరైన సమయం. ప్రస్తుతం దేశంలోని ప్రముఖ ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ మరియు స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు ఎఫ్‌డీలపై భారీ వడ్డీ రేట్లను ఆఫర్ చేస్తూ డిపాజిటర్లకు బంపర్ లాభాలను అందిస్తున్నాయి. తమ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని బట్టి డిపాజిటర్లు ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు లేదా స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులను ఎంచుకునే అవకాశం ఉంది.

రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు భద్రత అనేది అన్నింటికంటే ముఖ్యమైన అంశం. స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) వంటి దిగ్గజ బ్యాంకులు అత్యంత స్థిరత్వాన్ని మరియు నమ్మకాన్ని ఇస్తుండగా, కొత్త డిపాజిట్లను ఆకర్షించేందుకు స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు (SFBs) అంతకంటే ఎక్కువ వడ్డీని అందిస్తున్నాయి. ఇక్కడ ఒక ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, ఆర్‌బీఐ నిబంధనల ప్రకారం అన్ని రకాల షెడ్యూల్డ్ బ్యాంకుల్లోని డిపాజిట్లకు 'డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ ക്രెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్' (DICGC) ద్వారా ఐదు లక్షల రూపాయల వరకు పూర్తి రక్షణ మరియు గ్యారెంటీ ఉంటుంది. కాబట్టి స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకుల్లో కూడా పరిమితి లోపు పెట్టుబడులు పెట్టడం సురక్షితమేనని నిపుణులు చెబుతున్నారు.

ప్రస్తుతం బ్యాంకింగ్ రంగంలో 1 సంవత్సరం నుండి 3 సంవత్సరాల కాలపరిమితి గల ఎఫ్‌డీలపై అత్యధిక లాభాలు వస్తున్నాయి. ముఖ్యంగా 444 రోజులు లేదా 666 రోజులు మరియు 1001 రోజుల వంటి ప్రత్యేక కాలపరిమితులకు బ్యాంకులు గరిష్ట వడ్డీ రేట్లను డిజైన్ చేశాయి. దేశంలోనే అతిపెద్ద ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంక్ అయిన స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI) తన ప్రత్యేక 444 రోజుల కాలపరిమితిపై సీనియర్ సిటిజన్లకు 7.50 శాతం వడ్డీని అందిస్తోంది. అలాగే ప్రముఖ ప్రైవేట్ రంగ దిగ్గజం హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంక్ (HDFC Bank) 18 నెలల కాలపరిమితి గల డిపాజిట్లపై 7.75 శాతం వడ్డీని ఇస్తోంది. మరో ప్రభుత్వ రంగ దిగ్గజం పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ (PNB) 666 రోజుల కాలపరిమితిపై 7.75 శాతం గరిష్ట వడ్డీని ఆఫర్ చేస్తూ సీనియర్ సిటిజన్లను ఆకట్టుకుంటోంది.

మరోవైపు కొంచెం ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోగలిగే వారికి స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు అదిరిపోయే రిటర్న్స్ ఇస్తున్నాయి. ఏయూ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ (AU Small Finance Bank) 18 నెలల కాలపరిమితిపై ఏకంగా 8.50 శాతం వడ్డీని ఇస్తుండగా, యూనిటీ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ (Unity SFB) 1001 రోజుల సుదీర్ఘ కాలపరిమితిపై ఏకంగా 9.00 శాతం అత్యధిక వడ్డీ రేటును ఆఫర్ చేస్తోంది. మీ అవసరాలను బట్టి ప్రతి నెల వచ్చే నెలవారీ వడ్డీ కావాలా లేక మెచ్యూరిటీ ముగిసిన తర్వాత వడ్డీతో కలిపి ఒకేసారి మొత్తం కావాలా అనేది మీరే నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఆన్‌లైన్ ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా మొబైల్ యాప్స్ ద్వారా ఈ అధిక వడ్డీ రేట్లను వెంటనే బుక్ చేసుకోవడం వల్ల సమయం ఎంతో ఆదా అవుతుంది.

అయితే ఎఫ్‌డీలపై వచ్చే నికర లాభం పూర్తిగా మీ చేతికి అందాలంటే పన్ను నిర్వహణ మరియు కొన్ని నిబంధనల పట్ల చాలా జాగ్రత్తగా ఉండాలి. మీ వార్షిక మొత్తం ఆదాయం గనుక పన్ను మినహాయింపు పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీ ఎఫ్‌డీ వడ్డీ ఆదాయంపై బ్యాంకులు టీడీఎస్ (TDS) కట్ చేయకుండా ఉండేందుకు ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరం ప్రారంభంలోనే బ్యాంకులో 'ఫామ్ 15H' (Form 15H) సమర్పించడం మర్చిపోవద్దు. అలాగే అత్యవసర పరిస్థితులు వస్తే గడువు ముగియకముందే డబ్బు విత్ డ్రా (Premature Withdrawal) చేసుకోవచ్చు, కానీ అలా చేస్తే వడ్డీ రేటుపై సాధారణంగా 1 శాతం వరకు పెనాల్టీ విధిస్తారని గుర్తుంచుకోవాలి. అందువల్ల సరైన ఎఫ్‌డీని ఎంచుకునేటప్పుడు వడ్డీ రేటుతో పాటు మీ అత్యవసర నగదు అవసరాలను కూడా బేరీజు వేసుకోవాలి. ప్రతి అకౌంట్‌కు కేవైసీ (KYC) వివరాలను ఖచ్చితంగా అప్‌డేట్ చేయడం మరియు నామినీ పేరును చేర్చడం చాలా ముఖ్యం. వడ్డీ రేట్లు గరిష్టంగా ఉన్న ఈ సమయంలోనే మీ పెట్టుబడిపై సరైన నిర్ణయం తీసుకోండి.